金融机构外部数据管理痛点分析-各消费方独自接入外部数据

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海穗外部数据管理平台优势

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海穗外部数据管理平台技术架构

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海穗外部数据管理平台典型案例介绍

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● 项目名称：某银行外部数据管理平台项目

● 项目需要解决的客户痛点及建设目标：

（1）解决行内外部数据管理混乱，费用高，建设周期长，数据安全性差等迫切问题；

（2）建设外部数据管理平台是在银行自身业务运营数据之外，为丰富客户视图，提升客户识别能力，从外部多渠道引入数据，进行多维度客户信息采集、解析、标准化、服务发布等功能的信息管理平台；

（3）通过建设外部数据管理系统，逐步实现全行外部数据的统一高效接入、统一管理服务，提升外部数据管理能力，促进外部数据共享，充分发挥外部数据价值。外部数据管理系统将作为未来数据中台的重要数据源，为实现数据驱动提供重要支撑。

● 项目内容：

外部数据管理平台作为全行外部数据服务的入口和服务提供方，对外将外部数据引入行内，对内提供标准化的服务接口为行内系统调用。系统的建设应遵循可扩展性、可集成性、经济性、前瞻性相结合的原则。具体包括：

（1）搭建外部数据管理系统

搭建外部数据管理系统，实现合作方管理、外部数据接入、外部数据服务、数据目录访问和数据预览、数据消费方管理（调用方）、数据缓存和存储再利用、计费管理、统计监管、数据质量管理监控等功能。

（2）数据接入与服务

将目前分散接入各系统的主要外部数据集中迁入外部数据管理系统，根据信贷项目群建设需要，接入新的外部数据，由外部数据管理系统以标准服务和定制接口的方式向各系统提供数据服务。

 

● 项目建设周期：

6个月 

  

● 客  户评价：

该行外部数据管理平台上线第一年间，各项业务共使用各类外部数据200余万条，平台发挥了较大作用，涉及具体领域有：

（1）信用卡审批条线对于线上信用卡（平板件、手机银行、微信扫码、网上银行）进件申请使用外部数据作为参考依据，为审批人员提供决策支持。据统计，该年4-12月信用卡进件申请约39万笔，经查询外部数据后的否决量平均占到信用卡进件总否决量的50%左右；

（2）信用卡中心通过对部分工会卡、社保卡以及房贷存量客户进行外部数据的批量核实来实施精准营销拓客；信用卡中心该年6-8月份总计对约12万个存量客户进行了外部数据的批量核实，基于数据建议直接拒绝客户或人工审核客户约占4.46%，大大提高了筛选有效客户的效率，为实施相对精准的客户定向营销提供了有力支持；

（3）某小额贷通过小微业务系统与设备信息核查、特殊名单核查、多次申请核查等外部数据的对接，基本满足了行内对该贷款客户准入风险的控制需求。据统计，该年4-12月份该贷款产品进件3680户通过查询第三方公司外部数据实现的客户准入拦截平均占到总申请量的22%。另外，还有些部门利用金融行情资讯数据、房产数据等外部数据，对该行资金业务、信贷管理、风险控制起到了帮助促进作用。

同时通过建立外部数据管理平台：

（1）降低外部数据接入时间90%以上；

（2）节省费用超过60%，每年节省超过300万接入费用；

（3）计费便捷，节省行内人力每年超过20个人月；

（4）每年根据评估结果优化外部渠道数量超过7%；

（5）在反欺诈和风险控制方面，提升进件量超过15%，降低不良率超过10%。